Банк России обнаружил в Банке Москвы более 50 компаний-заемщиков, которые использовали кредиты банка не по назначению. Одни компании брали кредиты для погашения прежних займов, а другие на заемные просто торговали друг с другом облигациями правительства Москвы.

Банк России, проводивший в апреле-июле этого года проверку в Банке Москвы, выявил схемы, которые использовали заемщики кредитной организации. В частности, регулятор установил, что Банк Москвы, выдавая кредиты особой группе компаний — так называемым спецзаемщикам, относил их ко второй категории качества, что позволяло экономить на резервах (см. РБК daily от 25.07.11). Общая сумма, которую задолжали эти компании банку, составляет свыше 81 млрд руб.

Банк России также нашел «экономическую взаимосвязь» между спецзаемщиками: ухудшение финансового положения одного из клиентов вполне могло стать причиной неисполнения обязательств другим клиентом по кредитам банка. Подтвердились комментарии о цепочке компаний-заемщиков в Банке Москвы: одна группа спецзаемщиков использовала кредитные средства для исполнения обязательств других заемщиков перед банком.

В ходе проверки выяснилось, что реальные активы таких компаний в основном состоят из финансовых вложений и дебиторской задолженности, причем основная доля активов приходится на вложения в векселя, выпущенные другими спецзаемщиками. Пассивы же спецзаемщиков были сформированы за счет кредитов банка и займов, полученных от других спецзаемщиков банка. Некоторые из них торговали между собой, в том числе на заемные деньги, ликвидными ценными бумагами (например, облигациями правительства Москвы) на внебиржевом рынке. Операции носили замкнутый характер и шли одним днем.

Среди спецзаемщиков, которые участвовали в таких операциях, называют «Машдор­строй», «Стальпромарматура», «Стройгенератор», «Волготанкер», «Централсвязь информ», «Спецстройсистемы», «Газтурбина» и другие.

В результате операций на расчетных счетах компаний формировался объем ежедневных остатков, а встречные сделки купли-продажи позволяли формировать значительные обороты по счетам, отмечается в документе ЦБ. Однако до конца понять смысл этих операций ЦБ так и не смог. Возможно, потому, что ему не удалось обнаружить все договоры купли-продажи ценных бумаг между заемщиками, а имеющиеся были составлены некорректно — например, не совпадали даты. В итоге сделки Банк России [Банк России] описал как «многоступенчатую, запутанную, спиралевидную схему».

Нарушения иногда носили открытый характер. Например, у трех спецзаемщиков — «Объединенные теплосети», «Юго-Западное рудоуправление» и Липецкая девелоперская компания, объем задолженности которых перед банком составлял 3,3 млрд руб., вообще не было расчетных счетов в Банке Москвы. А 15 компаний — получателей средств ЦБ вообще не нашел по адресам, которые были указаны в их кредитных досье.

Схемы и неаккуратность в работе с клиентами вскрылись бы летом этого года. В ЦБ предполагают, что Банк Москвы должен был в начале июня текущего года уменьшить свой капитал на 4,6 млрд руб. Эту сумму банк получил в виде процентных доходов по кредитам спецзаемщиков, однако они сформированы за счет других кредитных средств Банка Москвы, и согласно положению Банка России № 212-П они не могут быть источником капитала банка.

Новый менеджмент Банка Москвы будет разбираться со схемами и долгами спецзаемщиков до конца года. «В отношении данных заемщиков банк предпримет различные меры для того, чтобы они нормально обслуживали свои кредиты, — пояснили РБК daily в Банке Москвы. — По каким-то кредитам мы дооформим залоги, по каким-то рассмотрим возможность реструктуризации задолженности, а по каким-то, возможно, и обратимся в суд».